Quale 3o pilastro per Lei?
Sei domande. Il comparatore terzo pilastro Le mostra la forma che corrisponde a un profilo dato — e ciò che, in un contratto esistente, ne blocca la messa in conformità. Uno strumento per capire, non una consulenza.
Il dettaglio delle Sue risposte
Un orientamento generale non sostituisce la Sua decisione
Questo comparatore terzo pilastro colloca un profilo. Resta da scegliere l'istituto, filtrare i fondi e, se necessario, uscire da un contratto esistente: sono decisioni Sue, da prendere con la Sua banca, la Sua fondazione o un intermediario autorizzato. La formazione ALG Club Le insegna a prepararle con cognizione di causa.
Scoprire la formazioneQuesto strumento fornisce un orientamento indicativo a scopo educativo, fondato sulle regole generali del pilastro 3a e sui principi dello screening AAOIFI. Non costituisce né un parere religioso (fatwa), né una consulenza in investimenti, in previdenza o in assicurazione ai sensi della LSFin. ALG Club non stipula, non distribuisce e non confronta alcun contratto di previdenza e non è un intermediario assicurativo: ogni sottoscrizione avviene a Sua cura presso un'istituzione autorizzata.
Come funziona questo comparatore terzo pilastro?
Il comparatore incrocia sei parametri che determinano, da soli, la forma di 3o pilastro adatta a una situazione: lo statuto professionale, il contratto già detenuto, l'orizzonte d'investimento, la presenza di persone a carico, l'esigenza di conformità e la capacità di versamento. Non recupera alcun dato esterno e non conserva nulla: il calcolo avviene interamente nel Suo browser.
La logica è volutamente semplice, perché nella maggior parte dei casi lo è anche la decisione. Ciò che è complesso è l'esecuzione: scegliere l'istituto, selezionare i fondi e uscire in modo pulito da un contratto esistente.
Quali sono le forme di 3o pilastro in Svizzera?
Il pilastro 3a è un quadro legale definito dall'ordinanza OPP 3 (RS 831.461.3), all'interno del quale due famiglie di istituti possono aprire un contratto. Ne derivano tre forme concrete.
- Il conto 3a remunerato — un risparmio vincolato che frutta un interesse. Semplice, liquido, ma il cui rendimento è strutturalmente inferiore all'inflazione.
- Il 3a in titoli — i versamenti sono investiti in uno o più fondi. Il rendimento proviene dagli attivi detenuti, dunque da un'assunzione di rischio reale.
- La polizza assicurativa 3a — un contratto che unisce risparmio, copertura del rischio e costi, con un impegno di premio sulla durata.
Quale forma si rende conforme più facilmente?
Il 3a in titoli, senza esitazione. Non perché sia conforme di per sé, ma perché è la sola forma che lascia la scelta dei supporti. Acquisita questa libertà, la messa in conformità consiste nel filtrare i fondi secondo criteri verificabili: dapprima l'esclusione settoriale, poi i tre rapporti dell'AAOIFI — debito fruttifero di interessi sotto il 33% della capitalizzazione, liquidità fruttifere di interessi sotto il 33%, proventi non conformi sotto il 5%.
Il conto remunerato è squalificato dal suo interesse. La polizza assicurativa lo è dalla sua struttura: interesse tecnico garantito, alea contrattuale e riserve obbligazionarie. La nostra guida al 3o pilastro halal descrive in dettaglio ciò che ogni forma comporta.
Serve una copertura in caso di decesso e invalidità?
Dipende da una sola cosa: se qualcuno dipenderebbe finanziariamente da Lei in caso di decesso o di incapacità di guadagno. In tal caso il bisogno è reale e va quantificato sulle spese del nucleo familiare e sul saldo di un eventuale credito ipotecario. In caso contrario, aggiungere una copertura a un contratto di risparmio equivale a pagare per un rischio che non esiste.
Quando il bisogno esiste, la risposta efficace è separare i due blocchi: un 3a in titoli per il risparmio, un'assicurazione di puro rischio per la copertura. Ciascuno resta così leggibile, confrontabile e disdicibile in modo indipendente.
Quanto si può versare nel 3o pilastro nel 2026?
I limiti di deduzione restano invariati per l'anno fiscale 2026: 7'258 franchi per una persona affiliata a una cassa pensioni e il 20% del reddito netto con un massimo di 36'288 franchi per un indipendente senza 2o pilastro. Questi importi sono fissati dalla Confederazione e pubblicati dall'Ufficio federale delle assicurazioni sociali.
Dal 2026 è inoltre possibile colmare retroattivamente un anno di lacuna, nel limite del piccolo contributo e su una finestra mobile di dieci anni. Il nostro simulatore di riscatto 3a quantifica l'imposta recuperabile e ricorda le condizioni esatte.
Che fare di un contratto già firmato?
Non disdire nulla prima di aver fatto i conti. Un 3a bancario si trasferisce liberamente verso un'altra fondazione, senza imposte e senza perdite. Una polizza assicurativa, invece, restituisce un valore di riscatto spesso inferiore ai premi versati durante i primi anni — e questo valore non viene versato in contanti, ma trasferito verso un'altra forma riconosciuta di previdenza vincolata.
Esistono allora tre vie: il mantenimento, l'esonero dal pagamento dei premi o la disdetta con trasferimento. La formazione ALG Club Le insegna a confrontarle cifre alla mano prima di ogni decisione.
Gli importi citati sono quelli dell'anno fiscale 2026. Questo comparatore terzo pilastro fornisce un orientamento generale e non tiene conto della Sua situazione fiscale completa, delle Sue prestazioni LPP acquisite né dei Suoi eventuali impegni in corso. Non costituisce una consulenza in investimenti ai sensi della LSFin, né una raccomandazione di prodotto.
Dalla forma giusta alla decisione giusta.
La formazione ALG Club Le insegna a leggere un contratto di previdenza, a filtrare i supporti e a preparare Lei stesso l'uscita da un contratto. Un primo colloquio per scoprirla, senza impegno.